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Tout ce que vous devez savoir sur la monnaie électronique

La monnaie électronique est définie comme une valeur monétaire stockée électroniquement. La monnaie électronique n’existe que sur un dispositif technique (cartes, ordinateurs, téléphones portables, etc.) et n’est pas conservée sous une forme physique quelconque. La monnaie électronique peut être échangée, négociée, stockée et utilisée électroniquement pour payer et recevoir des fonds. La monnaie physique devient progressivement obsolète alors que de plus en plus d’entreprises optent pour l’alternative électronique: la monnaie électronique.

Qu’est-ce qu’un compte de monnaie électronique?

Un compte de monnaie électronique est détenu auprès d’une institution de monnaie électronique, d’un portefeuille électronique ou d’une société de paiement. Avec un compte de monnaie électronique, vous disposez de tous les services d’un compte bancaire classique, mais avec certains avantages. Les comptes de monnaie électronique vous offrent des transactions électroniques rapides; sécurité hautement cryptée; commodité; peu ou pas de frais et accès n’importe quand, n’importe où. En utilisant un compte de monnaie électronique, vous n’avez pas besoin de donner les détails de votre carte de crédit chaque fois que vous effectuez une transaction, car la carte est liée à votre compte de monnaie électronique.

Comment ouvrir un compte d’argent électronique?

Ouvrir un compte de monnaie électronique est simple et ne prend que quelques minutes. Sélectionnez un fournisseur de monnaie électronique de confiance. Inscrivez-vous pour un compte d’argent électronique en remplissant un simple formulaire en ligne avec les détails de base nom, e-mail et numéro de téléphone mobile. Liez votre compte bancaire ou votre carte de crédit à votre compte e-money. À partir de ce moment, vous pouvez effectuer des transactions simplement en vous connectant avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe.

Qu’est-ce qu’une application mobile E-money?

Une application mobile e-money est téléchargée sur votre smartphone et utilisée comme point d’accès à tous vos comptes, à tout moment et en tout lieu. Une application de monnaie électronique vous donne un portefeuille électronique sur votre téléphone intelligent sur lequel vous pouvez concentrer tous vos comptes – cartes de crédit, comptes bancaires et comptes de monnaie électronique. Vous pouvez même envoyer ou recevoir des fonds de personnes qui ne possèdent pas d’application mobile e-money en utilisant leur numéro de téléphone mobile ou leur adresse e-mail. Avec une application de monnaie électronique, les entreprises peuvent suivre leurs finances, effectuer des transferts de fonds instantanés sur mobile (MMT), effectuer des paiements mobiles, accéder à des comptes via leur smartphone et être en contrôle où que vous soyez. Il est similaire à l’ achat d’une application de transfert d’argent avec beaucoup plus de fonctionnalités et de services supplémentaires tels que la conversion de devise, les cartes, les virements bancaires, etc.

Qu’est-ce qu’un portefeuille électronique?

Un portefeuille électronique stocke de la monnaie électronique de la même manière qu’un portefeuille classique stocke de l’argent. Il peut également stocker plusieurs informations de carte de crédit et de compte bancaire dans un environnement électronique sécurisé. Pour les entreprises, l’ajout d’une option de paiement par porte-monnaie électronique à votre système peut améliorer les ventes. Grâce au haut niveau de cryptage sur les portefeuilles électroniques, votre entreprise bénéficie également d’une sécurité accrue.

Comptes de monnaie électronique et comptes EMI ou services bancaires classiques

Si vous recherchez une alternative à votre compte bancaire d’entreprise traditionnel,  nous pouvons vous aider à trouver la solution qui répond le mieux à vos besoins bancaires.

Monnaie électronique Les institutions peuvent émettre de la monnaie électronique; fournir des services de paiement; dans certains cas, accorder des prêts liés à des services de paiement; proposer des services opérationnels et des services complémentaires tels que la gestion de votre système de paiement ou de votre activité commerciale.

Qu’est-ce qu’un établissement de paiement agréé?

Un institut de paiement (souvent appelé institution financière) est un type de prestataire de services de paiement créé à la suite de l’adoption en 2009 de la directive de l’UE sur les services de paiement (PSD). La directive établissait pour tous les prestataires de services de paiement une réglementation qui permettrait aux entreprises et aux particuliers d’effectuer des paiements sûrs, rentables et dans les délais impartis. En supprimant les obstacles juridiques à la fourniture de services de paiement européens, la directive a ouvert le marché aux nouveaux arrivants sur le marché européen des paiements, y compris les établissements de paiement.

Institutions de paiement autorisées

 

Quels services de paiement les établissements de paiement autorisés par PDS peuvent-ils fournir?

L’annexe 1 du Règlement définit «un service de paiement autorisé» comme un service pouvant:

  1. Implémentez des dépôts en espèces sur un compte de paiement et toutes les opérations nécessaires à l’exécution du compte de paiement.
  2. Effectuer des retraits en espèces d’un compte de paiement et toutes les opérations nécessaires à la gestion d’un compte de paiement.
  3. Implémentez des transactions de paiement telles que des transferts de fonds sur un compte de paiement auprès d’un prestataire de services de paiement:

(i) Mettre en œuvre une domiciliation telle qu’une dette directe ponctuelle

(ii) Effectuer une transaction de paiement via une carte de paiement ou un autre appareil similaire

(iii) Mettre en œuvre un virement tel qu’un ordre permanent

  1. Implémentez une transaction de paiement lorsque les fonds sont couverts par une ligne de crédit pour un utilisateur de services de paiement:

(i) Mettre en œuvre une domiciliation telle qu’une domiciliation unique

(ii) Effectuer une transaction de paiement via une carte de paiement ou un autre appareil similaire

(iii) Mettre en œuvre un virement tel qu’un ordre permanent

  1. Un établissement de paiement agréé peut émettre des instruments de paiement ou acquérir des opérations de paiement.
  2. Effectuer la remise de fonds.
  3. Les établissements de services de paiement peuvent mettre en œuvre des transactions autorisées par le payeur via n’importe quel appareil numérique, informatique ou autre. Le payeur consent à la transaction via ces appareils et le paiement est également effectué via le système informatique, l’opérateur de réseau ou le système de télécommunication, qui sert uniquement d’intermédiaire.

 

Que sont les régulateurs de services de paiement et la réglementation des services de paiement?

Les établissements de paiement sont réglementés et surveillés dans les mêmes conditions que les procédures générales de surveillance de la Banque centrale. L’objectif est de s’assurer que tous les prestataires de services financiers assument leurs responsabilités et disposent de contrôles et d’une gestion internes stricts. Les établissements de paiement doivent également se conformer aux procédures habituelles et s’assurer que tous les employés, à tous les niveaux de l’organisation, agissent avec intégrité et compétence. Tous les prestataires de services de paiement autorisés, qu’ils opèrent au niveau international ou national, doivent respecter les meilleures pratiques.

Conformément à la réglementation sur les services de paiement, les établissements de paiement agréés doivent avoir mis en place un système permettant de contrôler la conformité et de réduire les risques. Les politiques et procédures internes de l’entreprise doivent viser à assurer le respect de la réglementation et à réduire les risques.

Comment la protection des consommateurs est-elle mise en place? La Division de la supervision supervise la qualité des systèmes de contrôle interne, de la gestion des risques et de la gouvernance d’entreprise des établissements de services de paiement.

Comment les établissements de services de paiement agréés sont-ils supervisés ?

Le processus de surveillance implique de multiples approches pour assurer que l’institut de services de paiement respecte les réglementations et maintienne le niveau élevé de pratiques commerciales que l’on attend d’elles. Les mesures prises par la division de la supervision peuvent comprendre:

  • Inspections, de nature générale ou visant un aspect spécifique.
  • Réunions d’examen.
  • L’évaluation des risques.
  • Tests réguliers d’ajustement et de propreté.
  • Correspondance permanente et contacts avec les entreprises supervisées.
  • Analyse des déclarations soumises à la banque centrale.

Qu’est-ce qu’un compte bancaire virtuel d’entreprise?

Un système de compte virtuel est complet, économique et centralise les fonds. Les entreprises peuvent concevoir un réseau de comptes parallèles (comptes virtuels) pour leur compte bancaire physique. Votre client reçoit les détails de votre compte virtuel, verse sur le compte virtuel et les fonds sont automatiquement transférés sur votre compte bancaire physique. Vous pouvez avoir un numéro de compte virtuel unique pour chaque client, unité opérationnelle ou transaction entrante et sortante. De cette façon, vous savez d’où provient l’argent et pourtant tous les fonds arrivent dans votre compte bancaire physique. Aucun mouvement physique de fonds ne se produit réellement entre les comptes et le réseau de comptes complet est généralement administré par une solution de gestion de compte virtuel (VAM).

Qu’est-ce qu’un compte Business IBAN virtuel?

Avec un IBAN virtuel, vous avez des numéros de compte bancaire internationaux «fictifs» uniques émis par une banque afin que les fonds entrants puissent être redirigés directement sur votre «vrai» compte IBAN dans une banque physique. Un IBAN virtuel vous permet d’effectuer des transactions commerciales internationales virtuelles dans le monde entier où les fonds se retrouvent dans votre compte bancaire physique. En ce qui concerne le client, vos coordonnées bancaires ressemblent à n’importe quel autre IBAN habituel. Lorsque le client verse sur votre compte IBAN virtuel, les fonds sont automatiquement transférés sur votre compte IBAN dans un établissement bancaire physique, associé au compte virtuel. Vous pouvez avoir plusieurs comptes IBAN virtuels, tous collectant des fonds de différentes sources, mais tous redirigeant vers le même compte physique. L’entreprise peut attribuer un numéro IBAN virtuel différent à chaque fournisseur ou client. Lorsque le paiement électronique est effectué, le système bancaire efface automatiquement les fonds sur le compte physique approprié. En utilisant les numéros IBAN virtuels répertoriés sur les extraits de compte, les entreprises peuvent identifier la source du paiement et simplifier le processus de rapprochement manuel.

La directive de l’UE sur les services de paiement:

  • Créer un marché unique des paiements en Europe
  • Établir un cadre réglementaire pour un marché de paiement unique dans l’UE
  • Niveler le terrain de jeu et encourager la concurrence
  • Assurer une protection client cohérente et une transparence améliorée
  • Jeter les bases pour des systèmes de paiement plus efficaces dans l’UE

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