Où trouver un compte marchand pour vos affaires en ligne

Cet article est la continuation du précédent, où nous avons intégré le nomade numérique, où nous continuons à explorer les options permettant aux entrepreneurs Internet de structurer leur entreprise avec succès. Dans cet article, nous avons parlé de l’importance d’avoir une personne morale, mais nous n’avons pas abordé les comptes bancaires (à venir) ou les comptes marchands.

Dans cet article, je vais vous montrer comment structurer votre entreprise avec un compte marchand ou un processeur de paiement pour accepter les paiements par carte de crédit via le Web. Vous pouvez appeler cet article: où trouver un compte marchand pour mes affaires en ligne. Premièrement, si vous voulez éviter tout cela et que nous voulions simplement vous aider à obtenir un compte, utilisez le formulaire ci-dessous.

Tout d’abord, un aperçu rapide des termes.

  • Passerelles – fait référence au serveur frontal, à la devanture de magasin ou au panier d’achat qui enregistre et transmet les informations de carte de crédit au compte du commerçant du processeur de paiement (l’un ou l’autre pouvant fournir leur propre passerelle).
  • Processeurs de paiement – fait référence à la «solution complète, de bout en bout» que des entreprises comme Stripe, Paypal proposent à leurs clients
  • Comptes marchands (via les banques commerciales): faites référence au fournisseur qui facture la carte de crédit, qui a un accord avec les sociétés émettrices de cartes de crédit et revendez leurs solutions aux marchands.

Maintenant va décomposer 4 scénarios différents,

Partie 1: Traite avec les comptes marchands onshore (aux États-Unis) où l’écosystème de traitement des comptes marchands et des paiements est le plus développé.

Partie 2: Discussions sur le système britannique, ainsi que sur une option de taxe à 0% pour les opérations effectuées avec un compte marchand en Go

Partie 3: Discute des comptes marchands à l’étranger. Pourquoi vouloir explorer cette option et à quoi s’attendre.

Partie 4: Présente des options pour les comptes à risque plus élevé et les systèmes de paiement alternatifs.

Partie 1: Onshore

USA Banking

Il est fort possible que vous puissiez tirer de grands avantages d’une installation simple aux États-Unis. En effet, la banque aux États-Unis offre des avantages distincts. Étant la plus grande économie du monde (au moment de la publication), les États-Unis possèdent également le système bancaire le plus avancé, qui offre des avantages simples aux entreprises en démarrage et aux PME. Il existe de nombreuses options différentes en termes de traitement de carte de crédit, ce qui peut constituer un bon point de départ si vous souhaitez traiter vos paiements en ligne.

De nombreuses entreprises tirent grand profit de la vente sur Amazon ou de la connexion à un géant de la Silicon Valley tel que Paypal ou Stripe, tout simplement parce que ces plates-formes facilitent les paiements. Comme indiqué sur le schéma ci-dessous, le processeur de paiement (solution complète, telle que Paypal) fournit la passerelle et le compte du commerçant. Ils sécurisent souvent leurs propres relations indépendantes avec la banque. Il est donc difficile de négocier des conditions préférentielles. Cependant, il n’est pas nécessaire de connaître les paiements pour commencer. Idéal pour les débutants ou ceux qui débutent.

Avantages: Installation rapide, facilité d’installation, faible coût et facilité à démarrer.

Inconvénients: Engagements potentiels à la fois fiscaux et légaux. De plus, la situation fiscale est compliquée et le devient de plus en plus, en particulier pour les marchands en ligne une fois qu’ils ont atteint une certaine taille.

Compte marchand
Exemple de processeur de paiement

Pour les Américains: créez une entreprise, obtenez un EIN, ouvrez un compte bancaire et créez un compte marchand. Éviter les exigences de conformité supplémentaires lors de l’expansion en mer

Pour les non-américains: Créez une entreprise, procurez-vous un ITIN, ouvrez un compte bancaire et créez un compte marchand.

Comme vous pouvez le voir sur le schéma à droite, votre site Web s’interface avec une solution complète. En fait, Paypal permet aux gens d’accepter facilement les paiements sur leur site Web. De nombreux fournisseurs ne comprennent jamais le concept complet de la manière dont la technologie traite réellement la carte de crédit des clients. Même dans ce cas, c’est une simplification excessive, mais elle illustre un point important et une distinction entre le traitement des cartes de crédit onshore et offshore pour vos besoins en tant que vendeur.

Sur des marchés plus vastes, l’industrie s’est consolidée et est relativement transparente, ce qui signifie que des taux très bas sont possibles et que vous pouvez trouver un «guichet unique» pour vos besoins de paiement. Toutefois, si vous traitez des paiements risqués, si vous possédez une société offshore ou si vous souhaitez mieux contrôler le traitement, vous devrez peut-être obtenir un compte marchand et souscrire un contrat directement avec une banque d’affaires (voir le schéma ci-dessous, en partie). 3)

The Bottom Line: Configurez une société Wyoming LLC pour une solution rapide, simple et peu coûteuse de cartes de paiement pour vos activités en ligne.

Partie 2: Royaume-Uni

Supposons que vous souhaitiez vous développer et vendre en Europe, vous pouvez créer une société, un compte marchand et disposer d’une configuration entièrement nouvelle pour ce marché. Ou, vous pourriez former une filiale. Le Royaume-Uni devrait être le premier endroit où vous regardez.

Avantages: Installation rapide, facilité d’installation, faible coût et facilité de mise en route.

Inconvénients: Engagements potentiels à la fois fiscaux et légaux. De nombreuses exigences pour le maintien de la conformité, voir ci-dessous.

Pour les Américains: vous pouvez envisager d’autres options telles que la Suisse, Malte ou le Luxembourg. A moins que vous ne réalisiez un chiffre d’affaires important, restez sur le marché américain pour le moment, car des configurations plus complexes nécessitent une aide et des conseils professionnels. Les grandes entreprises telles qu’Amazon (Luxembourg) et Google (par le biais d’une organisation baptisée double sandwich irlandais – néerlandais ) disposent de structures spécialisées qui maximisent les bénéfices et réduisent et évitent efficacement les impôts. Une attention particulière est accordée au respect de la législation fiscale IRS et des autres lois fiscales locales.

Pour les non-Américains: vous pourriez par exemple envisager de créer une filiale en Grande-Bretagne avec une société de portefeuille Nevis. Cette configuration pourrait éventuellement permettre d’accumuler des revenus exempts d’impôt. Cependant, vous devez obtenir des conseils fiscaux individuels pour toute configuration juridique avant de prendre des mesures. Je vous fais simplement savoir qu’il est disponible et qu’il a fonctionné pour d’autres…

Conformité: le Royaume-Uni est plus compliqué et l’un des endroits les plus stricts en termes de création de compte marchand ou de vente en ligne. Cependant, les comptes marchands sont puissants et peuvent traiter le marché européen sans erreurs de traitement. Le Royaume-Uni est un moyen efficace d’accéder efficacement à l’ensemble du marché européen. Cependant, la conformité peut être lourde, par exemple, voir ci-dessous les détails de ce site du gouvernement britannique .

Après qu’une commande est passée en ligne

Vous devez prendre contact par écrit avec votre client après la passation de la commande et avant la livraison des marchandises, et vous assurer des points suivants:

  • comment et quand ils peuvent annuler une commande et qui paie pour le retour des marchandises
  • une adresse où les plaintes peuvent être envoyées
  • toute garantie ou service après-vente que vous proposez
  • conditions de résiliation des contrats de plus d’un an ou des contrats à durée indéterminée
  • https://www.gov.uk/online-and-distance-selling-for-businesses/overview
  • énumérer les étapes à suivre pour qu’un client passe une commande
  • accuser réception de toutes les commandes par voie électronique dès que possible
  • prendre des mesures raisonnables pour permettre aux clients de corriger toute erreur dans leur commande
  • informer les clients des langues disponibles
  • assurez-vous que les clients peuvent stocker et reproduire vos conditions générales, c’est-à-dire qu’elles peuvent être téléchargées et imprimées
  • donne ton adresse email
  • indiquez votre numéro de TVA (si votre entreprise est enregistrée à la TVA)
  • donner des prix clairs et des frais de livraison pour vos produits

Vendre au sein de l’UE

Vous devez facturer la TVA aux clients de l’UE si vous souhaitez faire de même pour les clients du Royaume-Uni.

Vous ne devez pas facturer la TVA pour les clients situés en dehors de l’UE . Remplissez plutôt une déclaration en douane lorsque vous expédiez les produits.

Vendre en dehors de l’UE

  • la commande du client – y compris son nom, son numéro de TVA et son adresse de livraison
  • correspondance interne
  • factures des ventes
  • notes de conseils
  • listes de colisage
  • documents de transport commercial
  • détails des frais d’assurance ou de fret
  • relevés bancaires
  • lettres de voiture

Un certain nombre d’exigences et de charges différentes vont de pair avec la vente depuis le Royaume-Uni. Vous pouvez constater que le fardeau de la preuve repose assez lourdement sur le vendeur. Cependant, l’UE et le Royaume-Uni offrent un vaste marché d’acheteurs avec des cartes de crédit prêtes à l’emploi. Certaines structures peuvent tirer parti de ce marché et offrir éventuellement une configuration exempte d’impôt au vendeur tout en respectant les lois et réglementations locales.

Toutefois…

Il ne bat toujours pas au large…

Partie 3: Offshore

Lorsque vous traitez avec une banque offshore, la situation est souvent très différente de celle à laquelle vous êtes normalement habitué. Ces banques font face à un certain nombre de clients à haut risque et, pour cette raison, doivent être rigoureuses lors de leur processus de candidature et de vérification. C’est pourquoi il est très utile d’avoir une introduction.

Cependant, la banque d’affaires ne se soucie pas de l’endroit où vous pouvez obtenir un compte, mais vous en avez un. En d’autres termes, vous pouvez obtenir un compte de banque marchand avec presque n’importe quel compte bancaire offshore. C’est une idée fausse commune et souvent pas comprise! Autrement dit, la banque d’affaires doit uniquement pouvoir transférer de l’argent de votre compte marchand à sa banque, sur le compte de votre entreprise dans une autre banque.

comptes marchands expliqués
Organigramme du compte marchand s’interfaçant avec le site Web

Organigramme – Comment ça marche

Ici, vous pouvez voir une société, son site Web et son compte bancaire. Cela pourrait être une société onshore ou offshore, peu importe. Avec la société offshore, vous demanderez des comptes marchands auprès de banques d’affaires. Ce sont des entités bancaires distinctes qui servent au traitement des cartes de crédit.

Si la banque marchand accepte votre demande, elle vous ouvrira un compte marchand. Certains aidera à mettre en place une passerelle de paiement, d’ autres permettront ou d’ exiger 3 e l’ intégration du parti.

La passerelle de paiement est souvent une autre société distincte qui fournit l’interface frontale et communique avec le compte du commerçant via une API.

Le client atterrira sur votre site Web et sélectionnera un produit à acheter. À partir de là, ils ajouteront des articles à un panier et seront redirigés vers une passerelle de paiement (conforme à la norme PCI) qui enregistre les informations de carte de crédit. La passerelle transmet ces informations à un compte marchand qui traite la transaction réelle.

À ce stade, le visiteur peut être redirigé vers une page de destination pour un téléchargement ou être en mesure d’afficher un reçu pour un produit physique, car la demande est transmise à un centre de distribution.

De nombreuses personnes vont faire appel à une société de Hong Kong qui est parfois considérée comme «offshore» en ce sens qu’il est possible d’atteindre un taux d’imposition de 0% tout en conservant une réputation favorable.

Il est possible de trouver des processeurs de paiement comme Clickbank et PayPal pour cette juridiction, cependant, les options sont souvent limitantes. Clickbank rend les choses super faciles en échange de frais plus élevés.

Si vous pouvez justifier une configuration Offshore, vous devriez probablement disposer de votre propre compte marchand et assumer une plus grande responsabilité pour l’une des branches les plus importantes de votre entreprise: la collecte d’argent auprès des clients.

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Partie 4: Risque plus élevé

Certains sites Web sont classés par les banques comme présentant un risque élevé. Récemment, des plateformes telles que les échanges Bitcoin ont été supprimées. D’autres éléments qui peuvent être illégaux dans un domaine mais légaux dans un autre (jeux de hasard, pornographie, pharma) ont également tendance à être considérés comme présentant un risque extrêmement élevé. Certaines banques commerciales vont traiter avec ces industries plus sombres, généralement sur une base spécifique. Ces marchands ont également tendance à exiger un historique détaillé et un taux de réserve variable.

Belize

Un certain nombre de banques au Belize acceptent des commerçants pour tous les types d’entreprises. Vous pouvez commencer par demander un compte marchand (généralement, des frais de 200 dollars sont associés à l’application), puis vous pourrez créer un compte bancaire et recevoir de l’argent sur le compte. Au Belize (et dans la plupart des comptes de marchands offshore), vous devrez surveiller vos taux de rétrofacturation. En outre, il est important de noter qu’il existe souvent une réserve mobile.

EcoPayz

EcoCard est très similaire à Moneybookers ( Skrill ) et Neteller.

EcoCard absorbe généralement les rétrofacturations si vous pouvez conserver un faible ratio de rétrofacturation.

Copies fines : EcoPayz est une marque commerciale de PSI-Pay Ltd. PSI-Pay Ltd est autorisée et réglementée par la FCA en vertu du règlement sur la monnaie électronique 2011 (900011) pour l’émission de monnaie électronique. Le siège social de PSI-Pay Ltd est situé au bâtiment Afon, Worthing Road, Horsham, West Sussex, RH12 1TL, Angleterre.

EntroPay

EntroPay est un produit d’Ixaris Ltd, une société anglo-maltaise payant des frais de mise à jour de 4,95%) et des marchands.

Impression fine: Ixaris Systems Ltd est agréée et réglementée par la Financial Conduct Authority conformément au Règlement de 2009 sur les services de paiement pour la fourniture de services de paiement. (540990). Les cartes VISA EntroPay sont émises par la Bank of Valletta basée à Malte.

Moneta est un porte-monnaie électronique couvrant l’Europe de l’Est et la Russie.

Skrill – Est une option pour ceux qui utilisent des banques offshore

Qiwi – Similaire à Moneta, à l’exception des cartes prépayées virtuelles et plastiques destinées aux pays de langue russe.

CashU est un système de paiement de type voucher utilisé uniquement dans tout le Moyen-Orient. Ils sont détenus et exploités par SOUQ.com

Ticket-Premium Est un système de type voucher basé sur le français.

OKpay – est un système de type portefeuille électronique que vous pouvez éviter. Les détails sont terribles. Fine Print: Services financiers fournis par Mayzus Financial Services Ltd. 
(ancien nom UWC Financial Services Ltd, changement de nom le 18.03.2013) VG1110, Chambres Quijano, PO Box 3159, Road Town, Tortola, Îles Vierges britanniques

Vouloir plus?

Les monnaies numériques se multiplient par milliers. Vous pouvez explorer leur capitalisation boursièreactuelle ici:

Le temps nous dira si de nouvelles technologies telles que Bitcoin vont remplacer les leaders actuels du marché. Le problème est que beaucoup de gens n’utilisent pas ce système pour le paiement. Un collègue, Tim Swanson, a écrit cet article intéressant sur Coindesk – qui montrait que le volume global des transactions de Bitcoin était assez faible. En d’autres termes, les gens spéculent et achètent pour conserver plutôt que de traiter avec leurs bitcoins.

Killers Paypal

Parmi les autres options qui, je pense, vont connaître une croissance dans les années à venir  figurent
Stripe, Peakium and Peakium Spaces, 2C2PMergepayGumroad

Il existe un certain nombre de sociétés intéressantes dans l’espace de paiement qui pourraient perturber le marché fragmenté, opaque et étroit des paiements.

Gérer une entreprise de paiement est difficile car les gens essaient toujours de vous voler. Soit des personnes traitent de fausses cartes, ou piratent votre serveur, réalisent de l’ingénierie sociale, essayant généralement de vous tromper en supposant que vous avez de l’argent et que vous pouvez être vulnérable. Il suffit de regarder le mont. Gox s’effondrer. Une autre raison pour laquelle il est très difficile de gérer une société de paiement est que, même si la technologie peut évoluer de manière satisfaisante, le pourcentage de transactions que les commerçants veulent abandonner a tendance à être faible. Cela signifie que vos économies d’échelle sont bonnes, mais il est difficile de commencer. Vous aurez probablement besoin d’un financement extérieur. 

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